Zo rekenen we

Elk getal in Ripely, in gewone woorden uitgelegd. Geen zwarte doos: je kunt alles naast je DEGIRO-export leggen.

Waarde

Wat je posities waard zijn (aantal × slotkoers uit je laatste Portfolio.csv), plus je cash. De slotkoers is van de dag waarop je het bestand uploadde.

Totaal resultaat

Alles wat je erbij kreeg: wat je nu hebt (posities en cash) min je netto inleg. Koerswinst, dividend, rente en alle kosten zitten er dus in. Het percentage is het resultaat gedeeld door je netto inleg.

Gemiddeld per jaar

Het ene jaarrendement dat al je stortingen en opnames, op het moment dat ze gebeurden, omrekent naar wat je nu hebt (deze methode heet XIRR). Een storting van vorige maand telt niet alsof die al jaren belegd was. We tonen dit na je eerste jaar.

Netto inleg

Al het geld dat je op je rekening zette, min alles wat je eraf haalde, uit je Account.csv. Interne overboekingen binnen DEGIRO tellen niet mee.

Betaald per stuk

Wat je gemiddeld betaalde voor elk stuk dat je nog hebt (de methode van de gemiddelde kostprijs). Bij een verkoop blijft het gemiddelde gelijk. Met meer rekeningen rekenen we dit per rekening, zodat een verkoop in de ene rekening nooit de prijs van de andere gebruikt.

Resultaat per positie

Koerswinst op wat je nog hebt, plus koerswinst op wat je verkocht, plus het dividend, min de transactiekosten. Het percentage zet dat af tegen alles wat je er ooit van kocht.

Dividend

Netto bedragen in euro: wat er op je rekening kwam na de ingehouden dividendbelasting. Buitenlands dividend rekenen we om met de wisselkoers van DEGIRO zelf.

Dividend op de waarde van nu en op wat je betaalde

Het dividend van de laatste 12 maanden gedeeld door wat je posities nu waard zijn (dividendrendement), of door wat je ervoor betaalde (yield on cost). Dat tweede getal groeit als bedrijven hun dividend verhogen.

Verwacht dividend

Voor elke uitkering van de laatste 12 maanden nemen we het bedrag per aandeel en vermenigvuldigen dat met wat je nu hebt, een jaar later. Een schatting: bedrijven veranderen hun dividend.

Kosten

Transactiekosten en aansluitingskosten komen rechtstreeks uit je Account.csv. De valutakosten zijn een schatting: DEGIRO rekent 0,25% bij elke valutawissel, verstopt in de koers, dus wij nemen 0,25% van elke wissel.

Tot nu toe

Je netto inleg aan het eind van elke maand, en een schatting van wat je posities toen waard waren, met de koersen van je eigen aan- en verkopen. Op dagen met een Portfolio.csv gebruiken we de echte slotkoersen. Cash zit niet in deze lijn.

De komende 30 jaar

We beginnen bij wat je nu hebt en tellen je inleg per jaar erbij (standaard wat je de afgelopen 12 maanden inlegde), maand voor maand, groeiend met 4%, 7% of 10% per jaar. Een voorbeeld om te zien wat rente-op-rente doet, geen voorspelling of advies.

Waarom wijkt mijn waarde af van DEGIRO?

Meestal door het moment: wij gebruiken de slotkoersen van de dag waarop je Portfolio.csv uploadde, DEGIRO toont live koersen. Kleine verschillen komen ook van wisselkoersen: wij gebruiken de koers van DEGIRO op het moment van elke transactie. Upload een verse Portfolio.csv en de cijfers lopen weer gelijk.